Μια εξαιρετικά σημαντική εξέλιξη που φέρνει ριζικές ανατροπές και βαθιά οικονομική ανακούφιση σε χιλιάδες νοικοκυριά ψηφίζεται σήμερα στη Βουλή. Η νέα νομοθετική ρύθμιση, η οποία κατατέθηκε αργά το βράδυ της Τρίτης, έρχεται να αλλάξει πλήρως τα δεδομένα για περισσότερους από 100.000 ενήμερους δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στο προστατευτικό καθεστώς του νόμου Κατσέλη, ανοίγοντας οριστικά τον δρόμο για την καθολική εφαρμογή της σχετικής απόφασης του Αρείου Πάγου.
Με βάση τα όσα προβλέπει η διάταξη, οι μηνιαίες δόσεις των δανείων μειώνονται αισθητά, ενώ επιταχύνεται σημαντικά ο χρόνος για την τελική εξόφλησή τους. Η μεγάλη ανατροπή εντοπίζεται στον τρόπο υπολογισμού των τόκων, οι οποίοι από εδώ και στο εξής θα υπολογίζονται αποκλειστικά πάνω στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο και όχι στο συνολικό υπόλοιπο της οφειλής.
Αυτό μεταφράζεται σε κατακόρυφη πτώση της μηνιαίας επιβάρυνσης για τους συνεπείς οφειλέτες, με το συνολικό δημοσιονομικό κόστος της παρέμβασης να αγγίζει τα 700 εκατομμύρια ευρώ, ποσό που θα επιμεριστεί ανάμεσα στο Δημόσιο και τις τράπεζες.
Τα αναλυτικά παραδείγματα και οι δηλώσεις Πιερρακάκη
Τονίζοντας το μέγεθος του οφέλους, ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, παρουσίασε ένα συγκεκριμένο παράδειγμα για δανειολήπτη που τον Ιανουάριο του 2024 είχε υπόλοιπο οφειλής ύψους 144.500 ευρώ. Με την παλιά μέθοδο, ο συγκεκριμένος πολίτης θα έπρεπε να καταβάλλει μηνιαία δόση 731 ευρώ για 300 μήνες. Με τη νέα ρύθμιση, η δόση του πέφτει αυτόματα στα 483 ευρώ, εκ των οποίων τα 482 ευρώ αφορούν την αποπληρωμή του κεφαλαίου (χρεολύσιο) και μόλις 1 ευρώ αντιστοιχεί σε τόκο.
Επιπλέον, τα επιπλέον ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί τα προηγούμενα χρόνια αναγνωρίζονται αναδρομικά ως αποπληρωμή κεφαλαίου. Στο ίδιο παράδειγμα, ο δανειολήπτης που πλήρωσε παραπάνω 7.440 ευρώ την τελευταία διετία, θα δει το ποσό αυτό να αφαιρείται, με αποτέλεσμα οι εναπομείνασες δόσεις του να μειώνονται από 270 σε 255, ενώ οι συνολικοί τόκοι περιορίζονται από τις 74.852 ευρώ στα 411 ευρώ.
Διευκρινίζεται, ωστόσο, ότι η νομοθετική διάταξη εξαιρεί ρητά τις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού, καθώς σε αυτές η μηνιαία δόση θα συνεχίσει να υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής.
Πώς κερδίζουν οι δανειολήπτες έως και 39 μήνες νωρίτερη εξόφληση
Τα οφέλη γίνονται άμεσα ορατά για τους πολίτες χωρίς να απαιτείται καμία νέα δικαστική εμπλοκή. Σε ένα δεύτερο χαρακτηριστικό παράδειγμα για δάνειο ύψους 120.000 ευρώ με εικοσαετή ορίζοντα αποπληρωμής, η μηνιαία δόση υποχωρεί από τα 735 ευρώ στα 502 ευρώ. Η απόφαση του Αρείου Πάγου σημαίνει ότι αντί να επιβαρύνεται ο πολίτης με τόκους 544 ευρώ τον μήνα, το ποσό αυτό εκμηδενίζεται και πέφτει μόλις στο 1,67 ευρώ. Έτσι, το συνολικό κέρδος μέχρι τη λήξη του δανείου αγγίζει τις 56.000 ευρώ, αφού οι τόκοι που θα πλήρωνε από 56.349 ευρώ περιορίζονται συνολικά στα 400 ευρώ.
Σε αυτό το σημείο κλειδί είναι το σκέλος της αναδρομικότητας. Αν ένας δανειολήπτης έχει ενταχθεί στη ρύθμιση του νόμου Κατσέλη από τον Ιούνιο του 2019, δηλαδή επτά χρόνια ή 84 μήνες πίσω, δικαιούται να πάρει πίσω τη διαφορά των 233 ευρώ ανά μήνα. Αυτό δημιουργεί ένα πρόσθετο αναδρομικό όφελος ύψους 19.572 ευρώ.
Τα χρήματα αυτά δεν θα επιστραφούν μετρητά, αλλά θα κατευθυνθούν απευθείας στην αυτόματη αποπληρωμή των τελευταίων δόσεων του δανείου. Με αυτόν τον τρόπο, ο συγκεκριμένος δανειολήπτης θα ξεχρεώσει οριστικά και θα κλείσει τον λογαριασμό του με την τράπεζα 39 μήνες νωρίτερα από τον αρχικό του προγραμματισμό, κερδίζοντας πολύτιμο χρόνο και χρήμα.
Με πληροφορίες από real.gr
